На пороге у аграриев новый сезон, успешность которого зависит не только от правильно подобраных культур, семян, СЗР и техники, но и от грамотного управления финансами. Для приобретения материально-технических ресурсов агрокомпании могут воспользоваться различными финансовыми инструментами. И здесь уже в конкурентную борьбу за аграриев включаются финансовые учреждения — лизинговые компании, страховщики и банки, ведь агрокомпании продолжают оставаться экспорт-мейкерами в Украине.
Весомые внешнеторговые позиции, валютные поступления, расширение производства, высокая инвестиционная активность и низкий уровень «проблемности» превращают аграриев не просто в желанных клиентов для банков, а в стратегических. Надежность заемщиков, работающих в агробизнесе, на сегодняшний день является самой высокой в сравнении с другими отраслями. На практике это приводит к тому, что финансовые институты разрабатывают специализированные под агросектор программы и продукты, стремясь увеличить их удельные вес в своем портфеле. В этом плане особенно преуспели банки. Latifundist.com сделал обзор предлагаемых услуг и продуктов наиболее активных в плане сотрудничества с агробизнесом украинских банков.
Прежде всего, сельхозпроизводителям нужно финансировать текущую деятельность, покрывать текущие операционнные затраты. Этот процесс существенно усложняет сезонность бизнеса и неравномерность затрат и поступлений от реализации продукции в течение года.
В Credit Agricole Bank кредитование оборотных средств предоставляется агропроизводителям, которые продают продукцию компаниям-партнерам французского банка, например, «НИБУЛОН», «Волынь-Зерно-Продукт», «Агро-Регион» и т.д. Такой подход, безусловно, позволяет предоставить более привлекательные банковские услуги, но в то же время, сужает круг агрокомпаний, которые могут воспользоваться ими.
В «Райффайзен банке Аваль» готовы предоставить кредит под оборотные средства, т.е. для финансирования текущих операционных расходов. Кроме того, этот банк предлагает услугу факторинга, позволяющую получить беззалоговое финансирование с дисконтом 10% от сумм отгрузки продукции.
«В последнее время кредитование под залог не является драйвером самого кредитования. Двигателем кредитного рынка является сам бизнес, знание, экспертиза менеджмента и собственников. Говоря о земле, следует отметить, что кредитование под ее залог принесет положительный результат только после того, как будет создан соответствующий рынок земли, и она станет по-настоящему ликвидной. Декларативное открытие рынка не приведет к существенным темпам роста кредитования АПК», — считает председатель правления «Райффайзен банк Аваль» Владимир Лавренчук.
«ПроКредит Банк» предлагает кредиты для пополнения оборотных средств под покупку посевного материала и СЗР пяти партнерских компаний. Например, компания ALFA Smart Agro в 2018 г. реализует 2 партнерские программы — с «ПроКредит Банком» и с «ОТП Банком». Отмечается, что «ПроКредит Банк» предлагает клиентам ALFA Smart Agro финансирование с процентными ставками от 4% до 10,75% годовых, срок кредитования — до 12 месяцев, сумму — от 1,5 млн грн. Залогом могут быть как агротехника и недвижимость, так и депозиты.
Схожая схема краткосрочного финансирования аграриев существует и в «ОТП Банке» — когда кредитные средства выделяются под приобретение СЗР и семян у нескольких поставщиков-партнеров.
В ПУМб готовы прокредитовать предприятия для приобретения техники, семян и СЗР, проведения посевной и уборочной кампаний, осуществления текущих операций, предоставив кредитную линию на срок до 36 месяцев. При этом в качестве обеспечения для банка подойдет агротехника. Часть лимита может быть бланковой, а большинство залогов не требует обязательного страхования.
В рамках этих инструментов ПУМб не завязан на конкретных партнеров, что существенно расширяет возможности агропроизводителей приобрести желаемые запасы и товары на хороших условиях. Также в банке предлагают аграриям финансирование как в национальной, так и в иностранной валюте под депозит. Такая схема позволяет существенно ускорить процесс получения кредитных финансовых ресурсов.
Не обходят вниманием банки и кредитование инвестиций в агросфере, понимая что без этого не будет движения вперед и закладывая основы долгосрочного сотрудничествами с агропроизводителями и трейдерами. Для инвестиционного кредитования банки создают союзы с поставщиками сельхозтехники и других необходимых в агробизнесе товаров и запасов, что позволяет предложить агропроизводителям более низкие процентные ставки, отсутствие комиссионных платежей, упрощенную процедуру документооборота и быстрые сроки принятия решения кредитным комитетом.
Основной акцент специализированных программ «Райффайзен банк Аваль» сделан на расширении и обновлении парка сельхозтехники и современных СЗР. При этом партнерами банка являются более 30 поставщиков. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет, но при этом с увеличением срока и уменьшением доли собственных средств процентная ставка для клиента существенно повышается — от 10 до 15%.
«Про Кредит Банк» также предлагает сельхозпроизводителям пополнить парк современной техникой и грузовыми автомобилями, обновить оборудование в рамках программ, разработанных совместно с более чем 30 партнерами-поставщиками.
«Кредитные условия нашего банка являются конкрентноспособными, нельзя говорить, что наш банк дорогой для заемщика. Наши ставки ниже среднерыночных — 15-17% годовых в гривне. В виду того, что по партнерских программах часть ставки покрывает продавец, аграриям мы готовы предложить ресурсы по ставке до 11%. Это позволит достичь важной цели для нашего банка — усилить наши «агропозиции» на кредитном рынке», — подчеркнул Виктор Пономаренко, глава правления «ПроКредит Банка» в Украине.
В «ОТП Банке» работает так называемая «Агро-фабрика кредитования», в рамках которой предлагаются гибридные банковские продукты. Они включают до 10 банковских услуг и в зависимости от суммы ориентированы на разные категории заемщиков и требуют различного обеспечения.
В ПУМб предлагают гривневые кредиты сроком до 5 лет, залогом выступает сама же приобретаемая техника. Процентная ставка и необходимая доля собственных средств разнятся в зависимости от страны «происхождения» техники. В этом банке крайне широкая география сельхозтехники — это могут быть европейские, американские и японские марки, а также техника родом из СНГ и других стран.
Отдельно следует отметить, что в июле прошлого года ПУМб подписал соглашение с Правительством Беларуси, предусматривающее уникальные условия финансирования для отечественного агробизнеса — компенсацию процентной ставки для аграриев, приобретающих белорусскую технику в кредит. Банк, обслуживающий финансовые потоки практически ⅕ экспорта Беларуси, создал выгодные условия для приобретения отечественными производителями белорусской техники. В рамках программы с учетом возмещения годовая ставка в 2018 году составит 11% против среднерыночных 17-20%, что обеспечивает весьма существенную экономию. Кроме того, в рамках программы действует упрощенное принятие решений до 7 дней, позволяющее давать клиентам гарантийные письма на технику в самые сжатые сроки.
Все чаще кредитование агробизнеса происходит на стыке отраслей — речь, прежде всего, о кредитах для агрокомпаний для повышения их энергоэффективности и защиты окружающей среды.
В «ПроКредит Банке» разработана линейка банковских продуктов «зеленого кредитования» на возобновляемую энергетику, оптимизацию энергоэффективности и экологические проекты. Направлений для совершенствования агропроизводсва очень много: сооружение ветровых и солнечных электростанций, биогазовых заводов, оросительных систем, модернизация систем отопления, вентиляции, освещения и охлаждения, переработка и утилизация отходов, запуск систем очищения воды и воздуха, органическое, минимальное и нулевое земледелие и необходимое для них оборудование.
Осенью прошлого года «ОТП Банк» и Cygnet Agrocompany заключили договор о рефинансировании затрат, понесенных компанией на приобретение пресса Mersier 3000, который удаляет подогретую воду из свекловичного жома и позволяет повторно ее использовать в производственном процессе.
Устойчивое развитие АПК требует комплексного подхода к финансированию операционной и инвестиционной деятельности компаний. По экспертным оценкам, потенциал украинского агросектора огромен — объемы производства могут быть утроены. Этот потенциал может остаться лишь расчетной величиной имеющихся возможностей и сил агросектора Украины, а может быть реализован. Второй вариант невозможен без участия финансовых учреждений, их предложения комплексных финансовых решений. Агробизнес нуждается в удешевлении кредитных ресурсов, внедрении специализированных партнерских программ и программ финансирования международных финансовых организаций.
Виктория Кремень, Latifundist.com
Узнавайте первыми самые свежие новости агробизнеса Украины на нашей странице в Facebook, канале в Telegram, скачивайте приложение в AppStore, подписывайтесь на нас в Instagram или на нашу рассылку.
© ООО "Агро Онлайн", 2025, support@agro-online.com | Оферта