Які "плюси" та "мінуси" земельної реформи для банків та як зараз вибудовані відносини між фінансовими корпораціями та аграрним сектором.
Відсутність можливості брати кредити під основний актив та засіб виробництва була однією з причин 20-літнього кредитного голоду вітчизняного сільського господарства. Банки сьогодні мають вільну ліквідність у розмірі майже 60 млрд дол. Ці кошти — це невидані для реального сектору економіки кредити, у тому числі, кредити, не видані фермерам
ЕП з'ясувала, які банки сьогодні є основними кредиторами аграрного сектору, хто кредитує агрохолдинги, а хто — фермерів, на кого фінансові установи переважно працюють, і на що вони розраховують після проведення земельної реформи.
Сьогодні аграрний ринок разом з ІТ є одним з основних секторів, з яким банки активно співпрацюють. Проте майже усі банки кредитують переважно великі аграрні холдинги.
"Ми не кредитуємо малих фермерів, бо не відчуваємо себе як банк достатньо захищеними на цьому ринку. У малих фермерів немає достатніх застав та ліквідності для кредитування, але ми працюємо з великими компаніями", — визнає голова правління Правекс Банку Тарас Кириченко.
"Великі аграрні компанії торгують по всьому світу. Відповідно, вони мають можливість отримувати фінансування безпосередньо на європейських фондових ринках і в найбільших іноземних банках, включаючи такі відомі міжнародні фінансові інститути, як ЄБРР, МФК, Європейський Інвестиційний Банк. Якщо вони і залучають фінансування в Україні, то у відносно незначних обсягах і, в основному, для закриття короткострокових потреб", — каже начальник управління корпоративного фінансування ОТП Банку Роман Данілюк.
Частка нових кредитів, законтрактованих банком з представниками аграрної сфери, у 2015 році досягла 31% від загального обсягу підписаних угод з юридичними особами, в 2016 році — 48%.
У 2017 році банк запровадив проект "Агрофабрика", який "випускає" швидкі кредитні рішення за 1 день та видає гроші аграріям на 9-й робочий день після отримання документів.
Є фінансові установи, які кредитують середніх та малих фермерів. Зокрема, це "Кредобанк" та "Креді Агріколь". Серед відносно нових гравців — банк "Кредит Дніпро".
"Аналізуючи сектори економіки України, ми визначили, агробізнес як один з перспективних. Ми залучили консультантів, розробили нові продукти й методики оцінки ризику, навчили персонал. Сьогодні приблизно 35-40% нових кредитів в сегменті малого/середнього бізнесу ми видаємо аграріям", — каже виконавчий директор напрямку корпоративного бізнесу та малого і середнього бізнесу ПАТ "Кредобанк" Євген Заїграєв.
За словами директора департаменту підтримки агробізнесу Креді Агріколь Банк Наталії Порвіної, компанії даного сегменту зарекомендували себе як відповідальні та надійні позичальники.
"Наразі кредитний портфель великих аграрних компаній у нашому банку становить близько 250 млн грн. Минулого року ми вирішили переглянути власні стратегічні напрями діяльності і ми дійшли висновку, що наш цільовий сегмент — невеликі за розміром — від 500 до 5000 га — господарства", — зазначає заступник голови правління банку Кредит Дніпро Андрій Мойсєєнко.
Банкір також наголошує, що зараз основне завдання — продовжувати знижувати вартість кредитування.
Також аграрні компанії є важливими клієнтами для державних банків.
"Кредитування аграрного сектору — один з пріоритетних напрямків кредитування для нас. В першу чергу це обумовлено стратегічним значенням, яке сьогодні галузь відіграє для країни — 12% ВВП і третина загальної експортної виручки у 2016 року, що на фоні зростаючого ринку та наявного потенціалу подальшого росту робить агросектор одним з найбільш цікавих секторів вітчизняної економіки", — каже голова правління Укргазбанку Кирил Шевченко.
Загалом фінансисти впевнені, що рано чи пізно земельная реформа відбудеться, тому працювати з клієнтами-аграріями необхідно уже зараз, тому що після земельної реформи конкуренція за таких позичальників посилиться.
Разом з ти аграрні клієнти також є найбільш ризиковими. Так, кейси кредитів агрохолдингів "Мрії" чи "Урожай", які не повертали банкам десятки мільйонів, відомі усій країні. Тривають також суди між Ukrlandfarming Олега Бахматюка та Укрсоцбанком.
Одним з найбільших боржників державного Ощадбанку є агрохолдинг "Креатив".
"Триває виконавче провадження із стягнення 100 млн грн та 22 млн дол з Максима Березкіна, колишнього власника боржника. Державний виконавець намагається в судовому порядку заборонити Березкіну виїзд за кордон. Банком із залученням зовнішніх юридичних радників проводиться робота з пошуку за кордоном активів, що належать родині Березкіних. Загалом банк супроводжує близько 30 судових процесів за цим проектом", — кажуть у Ощадбанку.
Ще один великий боржник Ощадбанку — компанія "Урожай", що входить до групи Lauffer колишнього нардепа-"регіонала" Олександра Лєщинського.
Є також ризик, що за перший рік земельної реформи частина депозитів перейде з банків — у землю. Деякі українці можуть порахувати, що вкладати кошти у землю як актив вигідно — так само як вони зараз вкладають кошти у квартири.
Проте банкіри не вважають це проблемою, бо відкритість ринку землі згодом компенсує можливий перехід частини вкладів у земельний ресурс.
"Після реформи, земля вступає у повноцінні товарні відносини, зможе бути предметом застави, додаткових забезпечень, тощо. І банкірам вигідно, щоб земля була залучена у ринкові операції — це дасть можливість збільшити обсяг кредитування, а земля буде використовуватися як актив для залучення ресурсів", — каже голова ради Незалежної асоціації банків України (НАБУ) Роман Шпек.
Ще одним ризиком є виникнення на земельному кредитуванні "бульбашки" — так було з іпотекою, коли десятки тисяч клієнтів не змогли виконувати свої забов'язання перед банками, а держава мала прийняти мораторій на продаж іпотечної застави.
"За останній час багато чого змінилося і в банків, і в регулюванні ринку кредитування. Змінена методологія оцінки ризиків, є багато нових застережень, які не дозволять створити нову "бульбашку", — запевняє Шпек.
Він додає, що проблема з іпотекою пов'язана не лише з кредитуванням, а з загальноекономічною кризою, нерозумною грошово-кредитною політикою, накопиченням інфляційних ризиків, девальвацією, тощо. "Тепер — інша ситуація. А будь які обмеження на ринку унеможливлюють кредитування та нормальне функціонування ринку", — додає Шпек.
"Банки не можуть знайти "хороших" позичальників, і одна з причин — людям нічого передати у заставу. Зрозуміло, при знятті мораторію українські селяни і фермери стануть "де-юре" володарями активів зі стартовою вартістю 3,3 млрд дол. Це — моментальне розширення доступу всіх фермерів до фінансових ресурсів", — додає економіст IMF Group Київ Михайло Кухар.
За матеріалами: Економічна правда
© ООО "Агро Онлайн", 2025, support@agro-online.com | Оферта